Выдержка из работы:
Автокредитование в Российской Федерации является одним из наиболее востребованных направлений потребительского кредитования, поскольку приобретение автомобиля для большинства граждан связано со значительными финансовыми затратами и требует привлечения заемных средств. Развитие банковской системы, усиление конкуренции между кредитными организациями, а также государственные программы поддержки автомобильной промышленности способствуют активному развитию рынка автокредитования.
В современных условиях автокредитование выступает не только инструментом удовлетворения потребительских потребностей населения, но и важным фактором стимулирования автомобильного рынка, развития промышленности, торговли и финансового сектора экономики. В связи с этим анализ автокредитования, его особенностей, проблем и перспектив развития в Российской Федерации является актуальным направлением исследования.
Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что в условиях нестабильной экономической ситуации, изменения процентных ставок, инфляционных процессов и ужесточения требований к заемщикам банки вынуждены совершенствовать механизмы автокредитования, разрабатывать новые кредитные продукты и снижать риски невозврата кредитов.
………………
1 Теоретические основы автокредитования в Российской Федерации
1.1 Нормативное регулирование автокредитования в России
Один из актуальных проблемных видов потребительского кредитования является автокредитование. Рассматривая вопросы кредитования физических лиц, можно выделить автокредитование как один из видов потребительского кредитования.
Автокредитование становиться все более популярным и набирает темп роста, отражая показатели в положительной динамике. Автокредитование – это потребительский кредит, обеспеченный залогом самим объектом кредитования, то есть транспортным средством. Так же можно отметить, что автокредитование относиться к целевому кредиту, обеспеченному залогом транспортным средством. Существует большое количество видов автокредитования, каждый вид автокредитования имеет свои условия и особенности [11, с. 89].
На рисунке 1 схематично представлены виды автокредитования.
На сколько, целесообразно автокредитование необходимо каждому потребителю оценить самостоятельно. Автокредитованию включает в себя пакет услуг, который можно не использовать, приобретая машину минуя услугу автокредитования.
Рисунок 1 – Виды автокредитования [11, с. 90]
Оценивая положительные и отрицательные стороны автокредитования стоить отметить, что отрицательных, не так уж и мало. В первую очередь техническое средство находиться в залоге у банка и соответственно правоустанавливающий документ, такой как ПТС так же храниться в банке. Вторым минусом является тот факт, что транспортное средство должно быть застраховано от риска утраты и повреждения. Данные страховки редко используются при покупке автомобиля без автокредитования, так как они являются дорогостоящим и страховой случай по ним наступает редко. Стоит отметить, что в среднем за счет дополнительных страховок сумма имущества увеличивается на 10%. Так же невозможно, предусмотреть, все виды страховых случаем, если автомобиль застрахован от аварийных случаем, то он может быть не застрахован от пожаров, наводнений и угонов и уже тогда не предвидеться страхового возмещения в случае урона [26].
Все отрицательные стороны автокредита возможно перекрыть, если автокредит будет получен с участием государственных программ. Ежегодно представлены различные программы автокредитования с поддержкой государства, если все же заемщик подходит под условия, заявленные государством, то еще необходимо успеть получить данный автокредит, так как ежегодное финансирование ограничено и не может представить льготы всем желающим которые подходят под данную программу. Но также у кредитования технического средства есть большой минус, такой как узкоспециализированный перечень автомобилей, которые попадают под программу автокредитования.
...........
1. Официальный сайт ЦБ РФ, [Электронный ресурс], – Режим доступа: www.cbr.ru
2. Письмо Центрального банка РФ от 23.06.2004 г. № 70-Т. «О типичных банковских рисках¬ // URL: www.consultant.ru (Дата обращения: 01.05.2020)
3. Свеженцева, А. С. Анализ современных тенденций развития автокредитования в России / А. С. Свеженцева // Проблемы развития современного общества. – 2021. – С. 399–401.