Выдержка из работы:
Введение
В условиях современных экономических вызовов — санкционного давления, волатильности валютного рынка, роста инфляции и трансформации финансовых институтов — страховой рынок России претерпевает существенные изменения. С одной стороны, наблюдается усиление государственного регулирования и цифровизация страховых услуг, что способствует повышению прозрачности и доступности страхования для населения. С другой стороны, сохраняются проблемы низкого уровня страховой культуры, ограниченной платежеспособности населения, высокой концентрации рынка в руках крупных компаний, а также дефицит доверия к страховым институтам. По данным Банка России, объем собранных страховых премий в последние годы демонстрирует умеренный рост, однако структура страхового рынка остаётся неустойчивой: преобладает обязательное страхование (ОСАГО, страхование от несчастных случаев и др.), тогда как доля добровольного страхования (жизни, имущества, ответственности) развивается медленно. При этом внедрение цифровых технологий, онлайн-продаж и развитие InsurTech-платформ открывают новые возможности для повышения эффективности бизнеса и вовлечения широких слоев населения в страховые отношения.
………………………………..
1. Классификация страхового рынка
Роль страхового рынка в современной экономике многогранна и заключается не только в прямом возмещении убытков, но и в создании благоприятных условий для долгосрочного экономического роста, стабилизации финансовой системы и распределения рисков между участниками рынка. В основе его экономической функции лежит коллективизация рисков: страховые компании аккумулируют премии большого числа застрахованных, формируя пул средств, из которого компенсируются случайные потери. Это повышает устойчивость домохозяйств и бизнеса к шокам — от природных катастроф до кризисов спроса — и снижает необходимость немедленного обращения к бюджетной поддержке или кредитам в экстренных ситуациях [6].
Страхование оказывает мультипликативное влияние на инвестиционную активность. Накопленные страховые резервы выступают важным источником долгосрочного капитала: страховщики инвестируют в облигации, ипотечные и инфраструктурные проекты, способствуя финансированию развития экономики и снижая стоимость капитала для предприятий. В условиях повышения процентных ставок и смены макроэкономических трендов инвестиционная функция страховщиков остаётся критически важной для поддержания ликвидности и стабильности финансового рынка. Мировые отчёты подчёркивают, что изменение доходности активов влияет на модель прибыльности страховых компаний и, соответственно, на их способность поддерживать инвестиционные потоки.
......................................
23. Цыганов А. А., Кириллова Н. В. Страховой рынок Российской Федерации. Региональный аспект // Экономика региона. – 2022. – Т. 14, вып. 4. – С. 1270-1281
24. Юлдашев Р.Т., Логвинова И.Л. Влияние цифровизации на развитие национальных страховых рынков на постсоветском пространстве // Страховое дело. – 2021. – № 2 (335). – c. 43-53.