Выдержка из работы:
Введение
Актуальность развития. Одна из современных проблем российской финансовой системы связана с быстрым увеличением масштабов использования платежных инструментов третьих лиц (дропов) в противоправных целях. По оценкам «Сбера», в 2022 г. около 500 тыс. россиян было вовлечено в операции, имеющие признаки дропов, 35 тыс. клиентов были взяты на долгосрочный контроль . По данным Центробанка, в 2024 г. около 10 млн. россиян совершили транзакции на карты дропперов, что свидетельствует о масштабности проблемы .
Актуальность развития государственной политики по борьбе с дропперами для России обусловлена несколькими ключевыми факторами, затрагивающими национальную безопасность, экономику и социальную стабильность общества.
……………………………………..
Глава 1. Теоретические и нормативно-правовые основы разработки политики противодействия использованию платежных инструментов третьих лиц в противоправных целях
1.1 Понятие и признаки использованию платежных инструментов третьих лиц (дропов) в противоправных целях
Несмотря на актуальность проблемы использования платежных инструментов третьих лиц (дропов) в противоправных целях теоретические вопросы, включающие понятие и признаки дропов, в российской науке окончательно не раскрыты. Согласно общему представлению, дропперами, или дропами (от английского слова «drop» – бросать, падать) – это люди, которые участвуют в незаконных мошеннических схемах, связанных со снятием средств с банковских карт . Если бы жертвы финансового мошенничества переводили деньги непосредственно на счета злоумышленников, полиция могла бы быстро их отследить. Чтобы избежать этого, мошенники нанимают или обманывают людей, которые используют их пластиковые карты и осуществляют транзакции через них.
Дроп – это подставное лицо, которое участвует в мошеннических схемах и отвечает за вывод доходов, полученных преступным путем, с целью их дальнейшего использования .
Ю. Петрова называет дропперов – лицами, предоставляющих свои банковские реквизиты для проведения незаконных операций . При более широкой трактовки они предоставляют преступникам личные сведения (паспортные данные), которые применяются при совершении нелегальных сделок и криминальных операций. Они помогают преступникам создавать «вторую личность»
А. Полянская считает дропперов – незаконной схемой, помощью которой преступники обналичивают и легализуют украденные деньги . В преступной схеме дропперы всегда выполняют функцию по обналичиванию денежных средств .
И.Ю. Газимуллин не отделяет дропперов от пособников преступления, «подставные лица, основной целью которых является промежуточный прием банковских переводов, товаров и посылок» . То есть в таком подходе дропперы – это субъект, обеспечения движения денежных средств, часть единого преступного механизма.
Л. Михедова называет дропперов – участниками преступных схем, которые используют подставные банковские карты для отмывания денег. Они предоставляют мошенникам доступ к своим банковским картам, через которые выводятся украденные средства. Часто это сознательные пособники, но иногда карты создаются с использованием украденных данных, и владелец даже не подозревает о своем участии .
……………………………………..
Список использованной литературы
Нормативно-правовые документы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) 30 ноября 1994 года №51-ФЗ (в ред. от 31.10.2024 № 49-П). - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения: 20.03.2025).
2. Федеральный закон «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» от 03.06.2009 № 103-ФЗ (в ред. от 08.08.2024 № 276-ФЗ). - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_88274/ (дата обращения: 20.03.2025).
3. Федеральный закон от 13.07.2015 N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» (в ред. от 10.07.2023 № 298-ФЗ). - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_182662/ (дата обращения: 20.03.2025).
4. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ (в ред. от 28.12.2024 N 521-ФЗ). - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/ (дата обращения: 20.03.2025).
……………………………………..